Så förhandlar du räntan med banken

En skillnad på 0,5 procent kan spara dig tusentals kronor per år. Det låter inte mycket, men när det handlar om bolånet blir de en helt annan sak. Många tror att bankens ränta är huggen i sten, men sanningen är en helt annan. Du kan faktiskt förhandla. Hur du förhandlar räntan med banken är något som fler borde testa, särskilt just nu 2025 när räntorna håller på att sjunka.

Varför bankerna erbjuder olika räntor

Riksbanken bestämmer styrräntan, och det påverkar vad du betalar på ditt bolån. När Riksbanken höjer eller sänker styrräntan, dröjer det innan ändringarna når fram till dig och mig. Bankerna behöver tid att justera sina egna kostnader. Det kan ta veckor eller till och med månader innan du märker någon skillnad.

I april 2025 låg snitträntan för rörliga bolån på 3,10 procent. Men här kommer det intressanta: det fanns 0,47 procentenheter skillnad mellan den bank med lägst ränta och den med högst ränta. Det betyder att två personer med likadana lån kunde betala helt olika mycket. Det beror på att bankerna räknar på sina kostnader på olika sätt. Några är mer aggressiva än andra för att få nya kunder.

Det är den här skillnaden som ger dig möjlighet att förhandla. Bankerna har utrymme att röra sig (och det är långt ifrån en hemlighet för dem). Din bank vill helst behålla dig som kund, och det är något du kan använda till din fördel.

Samla information innan du ringer banken

Börja med att kontakta minst två eller tre andra banker. Ring och fråga vad de erbjuder för ränta på ett bolån som liknar ditt. Du behöver inte säga att du är intresserad av att byta bara att du är nyfiken på vad marknaden erbjuder just nu. Skriv ned exakt vilken ränta de erbjuder, hur lång bindningstid det är, och om det finns några rabatter.

Här är vad du ska notera:

• Räntesatsen (ofta anges som ett värde + STIBOR eller motsvarande index)
• Bindningstid (3 månader, 1 år, 3 år?)
• Eventuella rabatter för saker som autogiro eller övriga banktjänster
• Om det finns startavgifter eller andra kostnader
• Vilken dag erbjudandet gäller

Med den här informationen i handen har du ett starkt underlag när du ringer din nuvarande bank. Du visar att du är seriös och informerad. Det gör bankerna mer benägna att lyssna.

Så förhandlar du effektivt med din nuvarande bank

Ring din bank när räntorna just har sjunkit, eller när du har konkreta erbjudanden från andra banker. Säg något enkelt som: "Jag ser att andra banker erbjuder lägre räntor just nu. Kan vi diskutera mitt erbjudande?" Du behöver inte låta hotfull eller aggressiv. Du behöver bara vara tydlig. Din bank vet att de kan förlora dig, och det motiverar dem.

Prognoser från Swedbank och Länsförsäkringar tyder på att räntorna kommer att sjunka under 2025 och 2026. Det gör detta till ett perfekt tillfälle att förhandla. När räntorna sjunker märker kunderna ofta inte att deras egen ränta fortfarande är högre än vad nya kunder får. Det är nu bankerna kan vara mest flexibla, helt enkelt. Be om att få prata med någon som kan besluta om rabatter ofta kallad "kundansvarig" eller liknande.

Var trogen kund? Det är ett starkt argument. Säg att du har varit med länge och vill fortsätta, men bara om villkoren blir rimliga. De flesta banker värderar lojala kunder högt eftersom det är dyr att attrahera nya kunder. Du har mer kraft i förhandlingen än du tror.

Det här kan du spara genom att förhandla

Låt oss säga att du har ett bolån på 2 miljoner kronor med rörlig ränta. Om du lyckas förhandla ned räntan med 0,25 procent sparar du ungefär 5 000 kronor per år. Det är pengar du kan stoppa på något annat. En halv procent lägre ränta sparar dig omkring 10 000 kronor årligen. En hel procent sparar 20 000 kronor per år.

Räkna på det över tio år. Med bara 0,5 procent lägre ränta sparar du 100 000 kronor utan att behöva göra något särskilt. Du arbetar inte hårdare. Du ändrar inte dina vanor. Du ringer bara din bank och säger vad du förväntar dig. Det är värt ett samtal, eller hur?

Många banker erbjuder också ränterabatter. Du kan få rabatt för att ha autogiro, för att du är pensionär, eller för att du har löneöverföring på banken. Fråga alltid om vilka rabatter du redan får och vilka du kan få. Ibland ligger dessa rabatter gömt bakom nya kundkampanjer något som inte gäller dig om du redan är kund. Det är en anledning att förhandla regelbundet.

Avslutning

Du har ingenting att förlora på att ta ett samtal till din bank. Värsta som kan hända är att de säger nej. Men mycket ofta säger de ja, eller åtminstone möter dig på halva vägen. Räntorna förväntas fortsätta sjunka under året, vilket gör det till ett särskilt bra tillfälle att förhandla just nu.

Ring din bank i veckan. Presentera dina erbjudanden från andra banker på ett vänligt sätt. Visa att du är informerad och att du värdesätter att vara kund hos dem. Många bankkunder spar tusentals kronor bara för att de vågar fråga. Du kan vara en av dem.

Om du är på väg att köpa en bostad och vill ha proffessionell hjälp med processen, kan UVR Nordic assistera dig genom vägen. Vi hjälper gärna med råd om hur du får bästa möjliga villkor på ditt bolån.