Hur inflationen påverkar bostadsmarknaden

Sara och Marcus drömde om sitt första eget hus. De hade sparat i åtta år. Men när de försökte få bolån för två år sedan, stötte de på ett problem räntorna hade skjutit i höjden. Deras månadskostnad skulle bli 2 000 kronor högre än de räknat med. Plötsligt kändes drömmen långt borta. Sara och Marcus är inte ensamma. Så påverkar inflationen bostadsmarknaden på tusentals svenska familjer varje dag. Den här artikeln hjälper dig förstå kopplingarna mellan inflation, räntor och bostadspriserna.

Vad är inflation och varför bryr vi oss?

Inflation betyder enkelt sagt att priserna stiger. En liter mjölk kostar mer. Bensin blir dyrare. Din pizzaslice från favoritställen kostar 20 kronor extra. Hela tiden stiger priserna på det vi köper varje dag.

Riksbanken bryr sig mycket om inflation. När priserna stiger för fort försöker de bromsa det genom att höja räntorna. Högre räntor gör att människor sparar pengar istället för att handla det tar ned prisstegringen. Men höjda räntor påverkar också bolånen, och de rör bostadsmarknaden hårt.

Ta ett konkret exempel. År 2019 kostade en tvårummare i Stockholm kanske 3,5 miljoner kronor. År 2022, när inflationen var på topp, steg många priser men boendekostnaderna blev ännu högre för köpare på grund av räntorna (vilket var ganska tufft för många). Det påverkade både de som ville köpa sitt första hus och de som redan ägt länge.

Räntorna stiger det här händer med dina boendekostnader

En räntehöjning på bara en procent kan betyda 1 000 kronor mer per månad för en typisk huslåntagare. Det låter kanske inte mycket, men för många familjer gör det skillnaden mellan att kunna köpa och att behöva vänta.

Höga räntor gör att färre människor vågar eller kan ta bolån. Om båda köparna och säljarna märker de, sjunker priserna. Det är enkel ekonomi när färre vill köpa, kan säljarna inte kräva lika mycket pengar.

Under 2022 och början av 2023 steg räntorna kraftigt i Sverige. Många människor som planerat att köpa hus fick skjuta sina drömmar på framtiden. Andra som redan hade bolån med rörlig ränta fick lägga ännu mer pengar på boende varje månad.

När inflationen sjunker bra nyheter för köpare

Den goda nyheten? Från mitten av 2023 började inflationen sjunka. Riksbanken började sänka räntorna igen. Under 2024 och 2025 ser vi en återhämtning av bostadsmarknaden.

Lägre räntor betyder två saker. Först: dina månadskostnader blir lägre. Ett bolån som tidigare kostade 8 000 kronor per månad kan nu kosta 7 200 kronor. Andra: priserna på bostäder börjar stiga igen när människor har mer pengar över och vågar ta steget att köpa.

Sara och Marcus följde utvecklingen noga. De väntade ett år till. När räntorna sjönk kunde de äntligen köpa sitt hus. Deras månadskostnad blev 1 500 kronor lägre än vad den skulle ha varit två år tidigare. Det tog tålamod men det lönade sig.

Så skyddar du dig som köpare eller säljare

Om du vill köpa:

• Spara en buffert för eventuella räntehöjningar. Om du räknar med 5 procents ränta, testa hur det skulle se ut på 6 procent.
• Förhandla om villkor med din bank. Olika banker erbjuder olika avtal.
• Överväg att binda räntan ett tag framöver. Det ger dig trygghet även om räntorna stiger.
• Följ ränteutvecklingen. Läs på innan du tar beslut.

Om du vill sälja:

• Passa på att sälja när marknaden är stark och många köpare är aktiva.
• Var realistisk med priset. Om räntorna precis höjdes kan köparna inte betala lika mycket.
• Presentera hemmet på bästa sätt. En bra första intryck säljer snabbare.

Vanliga misstag när inflationen påverkar bostadsköp

Många gör samma fel när bostadsmarknaden svänger. Det första misstaget är att köpa för fort utan planering. Du ser ett hus du älskar och tänker inte på vad som händer om räntorna stiger ännu mer. Du tar ett bolån som känns precis ok nu men inte om kostnaden hoppar 2 000 kronor nästa år.

Det andra misstaget är att vänta för länge. "Jag väntar tills priserna sjunker mer", tänker många under lågkonjunkturer. Men ofta återhämtar sig marknaden snabbare än man tror. Då är du för sen och priserna är redan på väg uppåt igen.

Det tredje misstaget är att inte jämföra bolånevillkor mellan banker. En bank erbjuder 3,5 procent ränta, en annan 3,9 procent. Den skillnaden kostar dig över 200 000 kronor över 20 år. Ändå nöjer sig många med det första erbjudandet de får (ganska märkligt om du tänker på det).

Den viktigaste lärdomen? Planering och tålamod vinner. Det fanns köpare som väntade på 2023-2024 medan marknaden var svag och de lyckades få ett bättre hus för mindre pengar än två år tidigare. De fick också lägre räntor. Det var väl värd väntetiden.

Vad kan du göra redan idag?

Du behöver inte bli ekonom för att fatta bra bostadsbeslut. Men du kan börja nu:

• Kontakta en mäklare som kan berätta hur bostadsmarknaden ser ut på din ort just nu.
• Läs på om räntor och inflation. Riksbanken publicerar sin utveckling varje månad.
• Kalkyler dina egna nummer. Hur mycket kan du egentligen spendera på bolån varje månad?
• Prata med din bank eller en bolåneadvisor. De kan hjälpa dig se möjligheter.

Ditt bostadsköp är en av de största besluten du fattar i livet. Det lönar sig att fatta det baserat på fakta inte på panik eller hoppfullhet.

Om du känner dig osäker på marknaden eller bolånevillkoren, är vi här för att hjälpa. På UVR Nordic arbetar vi med människor som du varje dag. Vi förstår hur inflationen och räntorna påverkar dina drömmar. Vi kan stötta dig genom hela köpprocessen från första övervägandet till nyckeln i din nya dörr. Kontakta oss och låt oss visa hur vi kan göra bostadsköpet enklare för dig.