Vad avgör om du får bolån

Att köpa sitt eget hem är drömmen för många. Men vad avgör om du får bolån? Det finns fyra grundkrav som bankerna kollar på innan de säger ja. De goda nyheterna? Det går att uppfylla dem om du förbereder dig rätt. Här är vägen dit.

De viktigaste kraven från bankerna

Bankerna tittar på samma saker varje gång du ansöker om bolån. De vill veta att du kan betala tillbaka pengarna. Först behöver du en kontantinsats på minst 15 procent av bostadens värde. Om du köper ett hus för 2 miljoner kronor måste du ha 300 000 kronor att sätta in själv.

För det andra kollar de din kreditvärdighet. Det innebär att de ser om du betalat dina räkningar i tid tidigare (missade betalningar är inte bra). En missad räkning kan göra det svårare att få bolån. För det tredje vill de se att du har stabil ekonomi. Du behöver visa en tydlig budget som visar att du klarar dina månatliga kostnader och bolånet också.

Sist men inte minst behöver du ett svenskt personnummer och kunna identifiera de. Bankerna vill veta vem de lånar pengar till. Om allt detta är i ordning ökar dina chanser att få ja från banken.

Så fungerar bolånetaket och amortering

Bolånetaket är en regel som säger hur mycket du får låna. Idag kan du låna högst 85 procent av bostadens värde. Det betyder att du måste spara minst 15 procent själv. Men från 2026 ändras regeln. Då får du låna upp till 90 procent, så du behöver bara spara 10 procent själv.

Amortering är när du betalar av på lånet varje månad. Det är inte bara räntan du betalar. Du betalar också en del av själva lånet. Tanken är att du gradvis blir skuldfri. Om bolånetaket är högt måste du amortera mer varje månad. Låt oss säga att du lånar 1,7 miljoner kronor. Med högt bolånetak kan amorteringskravet bli omkring 25 000 kronor i månaden. Det är viktigt att räkna på detta innan du ansöker.

Ränteavdrag och ekonomiska förändringar

Ränteavdrag är när staten ger dig pengar tillbaka för räntan du betalar på bolånet. Men från 2025 ändras detta. Du får bara dra av 50 procent av räntan från dina skatter. Från 2026 försvinner ränteavdraget helt. Det betyder att ditt bolån blir dyrare.

För närvarande finns det 5 413 miljarder kronor utlånat för bostäder i Sverige. Det är en helt ny verklighet utan ränteavdrag. Om du lånar 1 miljon kronor och räntesatsen är 4 procent betalar du 40 000 kronor i ränta per år. Tidigare kunde du dra av det från skatten. Nu kan du inte det längre, tyvärr. Du måste budgetera med detta från dag ett.

Din checklista innan du ansöker om bolån

Börja med att göra en lista. Kolla av varje punkt innan du går till banken. Det tar tid men sparar dig från besvikelse senare.

• Spara din kontantinsats. Samla ihop 15 procent av bostadens värde. Eller vänta på 2026 när du bara behöver 10 procent.
• Kolla din kreditvärdighet. Gå in på upplysningscentralen och se om du har några felaktigheter i din ekonomiska historia.
• Gör en detaljerad budget. Skriv ner alla dina inkomster och utgifter. Visa att bolånet passar in i din ekonomi.
• Samla rätt papper. Bankerna vill se lönebesked kontoutdrag och tidsdeklaration från senaste året.
• Jämför flera bankers villkor. Olika banker erbjuder olika räntor och villkor. Spara pengar genom att shoppa runt.
• Prata med en bolåneutredare. De kan berätta vad du kan förvänta dig och svara på dina specifika frågor.

Gå igenom listan noggrant. Ju bättre förberedd du är, desto större chans att banken säger ja.

Du klarar det här. Miljoner människor äger sitt eget hem. Många av dem började exakt där du är nu, utan någon hemlig formel. Det krävs planering och sparande, men det går. Om du följer dessa steg och förbereder dig ordentligt kan du få det bolån du drömmer om. Vill du ha hjälp att navigera igenom processen? UVR Nordic är här för att guida dig genom varje steg. Är du redo att ta första steget mot ditt eget hem?